离职必备3个月开支

      　在26岁的李凯看来，2012年春节是他近阶段的一个分水岭。而新婚的北京85后陈骊也在上周刚办完离职手续，随后即与丈夫共赴泰国补度蜜月。

　　二月是一个让人期待的时间，也是一段不确定的日子。

　　热闹嘈杂的春节之后，一些人收拾起自己杂乱无章的心情与思绪，将一切清零，开始谋划新一年的工作，计算着这一年的生活。而这时候年终奖也大抵都已发放完毕，再也没有后顾之虞。

　　于是，这时候，常能听见身边有朋友说道，他(她)要换工作了。事实上，每年的节后，离职跳槽的高峰都会如期而至。新职位、高薪酬，或者其他的诱惑，让不少都市白领们默契地在此时纷纷递交辞呈。

　　离职时的“糊涂账”

　　2008年从江西师范大学毕业之后，李凯即加入了广州的一家中型物流公司。3年之后，他已经成为公司销售部主管。

　　用李凯的话说，这一切顺理成章。因为，他认为自己工作一直都很卖力。

　　不过，成为公司中层并没有让他自觉满意。他认为自己前3年初入职场，唯一的目的便是积攒工作经验，如今3年这道槛已过，应该有所变化。

　　今年春节之后，李凯便早早回到公司，办理离职手续，之后即奔赴深圳。其时，李的新工作并未落实，拥有近4年工作经验的他却也并不着急。只是，由于收入来源断了，开销也不规律了，对于自己的个人账户，李凯却有些糊涂了。

　　“我从不记账，一离职开销也乱了，感觉自己的钱花得太快。”李凯介绍，自己的没有理财的习惯，平常花费都是直接从工资卡上取钱，对于个人财务更不明晰。

　　去年年底，李凯尚有12万元存款，如今已经是所剩无几。李粗略算了一下他的账目：春节给了父母5万元预备在江西老家买房；自己过年期间孝敬父母4000元，发红包2000元，购买礼品2000元，以及同学朋友聚会等等，共计花费1万余元；而返粤离职之后迄今不足一月，各类开销也近万元；而他在2008年在东莞长安镇购买的一套小两居每月尚需还贷2500元。

　　“一些钱自己都不知道干嘛去了，有点糊涂。”李凯笑言自己

　　离职之后，由于工作、收入、消费习惯等等因素的变动，不少人都会如李凯一般，对于个人银行卡里的资金不清不楚，以致此后空叹离职成本太高。

　　其实，在辞职之前，对于个人财务做一次合理的安排，有益无害，也不至于一旦自己急需用钱时显得捉襟见肘。

　　离职前预留备用金

　　潇洒地递交辞呈，并合理地安排好这一阶段安排个人财务，花钱不糊涂，甚至有时可能还会带来意外的惊喜。

　　那么，对于正处于离职之际的白领而言，该如何安排自己的财务呢？

　　新婚的北京85后陈骊也在上周刚办完离职手续，随后即与丈夫共赴泰国补度蜜月，准备3月初回京再找新工作。不过，她对于自己的资金状况一点也不担心，因为在辞职之前，她已经把自己的账户安排的得井井有序。

　　“2万度假预算，2万的活期存款做备用金，5万购买的短期理财产品，5万投了中长期的基金作为我们的‘宝贝计划’，剩下1万买了保险。”陈骊介绍，其已经保持了多年的理财习惯，一直都是有计划地安排家庭财务。目前她与丈夫月入1.5万元左右，没有房贷。

　　在国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦彬看来，离职之时，理财最重要的是稳健。“不管对于自己的财务如何安排，你都要保持自己财产的稳定，因为一旦离职，不确定因素很多。”

　　刘彦彬认为，一个人一旦决定离职，应该在此前几个月就要做好财务安排。其中最重要即是预留一部分备用金。“辞职后就没了收入，所以必须提前准备备用金来防范风险。”刘表示。

　　备用金的额度视乎自己的消费水平和经济能力。“一般需留出3到6个月的日常支出。”刘彦彬建议。

　　实际上，一些人会把自己并不愿意把资金活期存入银行，而更乐意将其用于投资，毕竟资产增值几乎是每个人的梦想。

　　不过，刘彦彬并不赞成离职人群进行投资，他认为在收入来源已断的情境下，如何稳健地保值才是最重要的。

　　一些理财师也认为，如果个人资产在20万元以下，离职时理财应该保持稳健。备用金可部分活期存入银行，而另一部分则可投资一些短期理财产品。

　　实际上，目前能够实现稳健短期投资的，只有银行理财产品。而且，由于监管层严格规范短期理财产品变相高息揽储，1月期以下产品正逐渐淡出市场。

　　据普益财富统计，2012年1月，银行发行的期限为1月期以下的理财产品为108款，占比从2011年同期的28.83%降至7.02%。

　　对于存款20万元以上，对资金流动性要求不是很高的人而言，在预留备用金外，还可以将个人存款的50%，用来购买中长期的稳健型理财产品，一般中期理财产品预期年化收益率在5%--6%之间。

　　但以一年以内产品为宜，如果期限过长，趋势较难判断，风险相对较大。