美国解决退休危机的三条路径

 

　　但是，Mathew Greenwald  Associates的总裁马修·格林沃德先生，根据其公司近日得出的《第23届年度员工退休信心指数调查》，表达了不同意见。

 

　　在一次采访中，格林沃德勾画出了美国扭转退休危机的三条必由路径。

 

　　算出你到底需要多少

 

　　如果你想要扭转个人的乃至国家的退休危机，这里有一条必经之路，那就是计算出你到底需要存多少钱以备退休之用？最好也带上亲友一起完成这件事。据格林沃德所说，这项工作能帮助你和他人了解一份安逸退休生活所需多少财政资源。

 

　　“做一份退休规划也大有裨益，”格林沃德表示。“大部分人根本没有对退休生活进行任何规划，但那确是非常重要的。越不愿意做退休规划的人越不愿意面对退休生活。”

 

　　（这里有一个退休规划计算器）

 

　　除去使用在线工具来计算你需要为退休生活积累多少之外，格林沃德建议采用“拇指法则”：除去社保基金和养老金计划之外，将你剩余所需的乘以20倍。

 

　　计算出超出养老保险之外的部分确实有些困难，但是格林沃德宣称20倍年薪是一个保险的下注。

 

　　“当你作出决定要省多少、花多少的时候，其实就是在砍掉一些现在的享受以在退休后获得更好的生活，”他说。“而且这是一个人必须评估的一项交易。”

 

　　雇主应设立更加激进的养老储蓄自动缴费机制

 

　　格林沃德另称：雇主是扭转国家退休危机的关键因素。就现在情况来看，为退休而储蓄的的实在是太少了。只有57%的员工为退休而储蓄。“这对那些人来说非常重要——他们必须大幅度增加存款，从而为60岁的自己打下坚实的财政基础。因为在60岁之后，无法参加工作的风险将大大提升。”

 

　　当员工不能获得雇主资助的退休生活时，以下问题浮出水面：“如果你参加了一个退休计划，这个计划要求你自动缴出你工资的3%或6%以作为退休储蓄。你会选择退出计划、保持这种水平的缴费标准还是提升你的工资延期支付水平（salary deferral）”格林沃德表示许多员工都选择不退出此计划。

 

　　“自动缴费很管用，”格林沃德说。“以高标准抽取员工工资进行养老储蓄的雇主实际上帮了员工们一个大忙。人们都知道自己该多存点，而且他们知道自动缴费机制能够帮助他们远离总是坏事的懒惰。”

 

　　是时候提供更多的退休知识和建议了

 

　　格林沃德说美国的确面临着退休危机，而且确有许多人的退休前景被蒙上了阴影。但他决定不再将退休危机称作“公共政策灾难”。“我们需要做的就是更好的利用现有的资源和机制。”

 

　　格林沃德说，美国并不需要一个将压力全盘推向社保系统的制度，这种制度与存款缺位密切相关，而且这极有可能可能减少未来退休者的收入。所以，除去激励雇主制定更加激进的自动缴费机制之外，另一项重要的任务便是给予员工有关退休的知识与建议。

 

　　“鼓励员工了解如果他们保持现有的储蓄水平，他们的退休生活将是怎样，这一做法能够大大提升人们对退休生活的信心。此外，雇主应该给员工提供更多的知识和建议，让他们知道该怎样用好退休储备金。

 

　　格林沃德说，研究表明如果人们对退休储备做出了更好的管理决策，他们能够比其他人多得到29%的收入。”如果人们就关于如何管理资产得到足够的教育，不需多花费纳税人一分一厘，他们的财产安全就会得到充足的保障。“